קרן השתלמות – החשיבות בהפקדה בסוף שנה גם אם זה אומר לקחת הלוואה לכך.

קרן השתלמות זה מכשיר חיסכון שייש לו שני יתרונות מובהקים וחיסרון אחד בלבד.

הייתרונות שלו הם :

א. כל שקל שנשים ייחשב לנו כהוצאה ולכן נשלם פחות מס הכנסה.

ב. כל שקל שנרוויח, לאחר תקופה של 6 שנים, נוכל להוציא אותו ללא תשלום מס בכלל.

החיסרון :

מרגע שהכנסנו את הכסף, לא ניתן להוציא את הכסף במשך שש שנים. 

עם זאת, ניתן לקחת הלוואה בתנאים מדהימים של פריים פלוס חצי לפריים מינוס חצי, תלוי בחברה בה נמצאת קרן ההשתלמות, וגם אם ניקח הלוואה בסוף שנה בשביל שיהיה לנו כסף להפקיד, זה שווה משתי סיבות :

א. בגלל הייתרונות שציינו למעלה.

ב. ההסתברות היא מאוד גבוהה שקרן ההשתלמות תצליח לייצר תשואה גבוהה יותר מגובה הריבית על ההלוואה שלקחנו לטובת קרן ההשתלמות, ונוכל לאחר מכן, לבקש חזרה הלוואה כנגד הקרן השתלמות ולסגור את ההלוואה המקורית שלקחנו מהבנק.

שימו לב, חשוב לדעת, שייש תקרה להפקדה – כלומר, סכום שניתן להפקיד בקרן ההשתלמות על מנת שיהיה מוכר במס הכנסה – לצורך העניין, לשנת 2018 זה עומר על סך של 18,240 שקלים. וחשוב להבין שכל שנה יכול להשתנות.

אין הכתוב מחליף ייעוץ פנסיוני או פיננסי וכל הפועל על פי הכתוב, עושה זאת על דעת עצמו בלבד.